Metodologia rankingu

Ranking ma jedną zasadę: kolejność wyznacza wyłącznie koszt kredytu dla kwoty i okresu, które wpiszesz. Poniżej opisujemy dokładnie, jak go liczymy.

Skąd bierzemy dane

  • Z publicznych materiałów kredytodawców: stron produktów, przykładów reprezentatywnych, formularzy i tabel opłat.
  • Gdy strona kredytodawcy jest niedostępna, korzystamy z renomowanych porównywarek lub mediów i zaznaczamy to w źródłach oferty.
  • Kredytodawcy mogą przesyłać aktualne dane. Weryfikujemy je z dokumentami przed publikacją. Zasady dla kredytodawców.

Każda oferta ma stronę ze źródłami i datą sprawdzenia. W rankingu porównujemy obecnie 15 ofert. Dane z dnia 18 października 2026 r.

Jak liczymy

  1. Bierzemy oprocentowanie nominalne i prowizję z przykładu reprezentatywnego kredytodawcy.
  2. Zakładamy, że prowizja jest doliczona do kredytu. Kwota kredytu to więc kwota do spłaty długów powiększona o prowizję. Jeśli kredytodawca rozkłada prowizję na raty bez oprocentowania, liczymy tak jak on.
  3. Wliczamy stałe opłaty z przykładu reprezentatywnego, np. opłatę przygotowawczą albo opłatę za konto wymagane do kredytu.
  4. Liczymy ratę równą (annuitetową) dla wybranego okresu.
  5. Koszt całkowity to suma rat minus kwota, którą dostajesz na spłatę długów.
  6. RRSO wyznaczamy metodą z ustawy o kredycie konsumenckim: to roczna stopa, przy której suma zdyskontowanych rat równa się wypłaconej kwocie.

Nie wliczamy ubezpieczeń ani opłat, które zależą od decyzji klienta. Jeśli przykład reprezentatywny zawiera ubezpieczenie, pokazujemy to na stronie oferty.

Sprawdzamy też sam wzór: dla parametrów z przykładu reprezentatywnego nasza symulacja daje tę samą ratę i RRSO co kredytodawca (różnice to zwykle kilkadziesiąt groszy na racie z powodu zaokrągleń).

Jak ustalamy kolejność

  • Oferty, które obejmują wpisaną kwotę i okres, sortujemy od najniższego kosztu całkowitego.
  • Oferty poza zakresem kwoty lub okresu pokazujemy niżej, z informacją o ograniczeniu.
  • Oferty bez danych do symulacji pokazujemy na końcu, z RRSO z przykładu reprezentatywnego.
  • Gdy stawka z przykładu wymaga spełnienia warunków (np. konta z wpływami, bycia nowym klientem albo złożenia wniosku przed określoną datą), oznaczamy to etykietą przy ofercie i opisujemy na jej stronie. Takie warunki nie zmieniają kolejności, ale warto je sprawdzić.
  • Gdy oprocentowanie zależy od kwoty, a kredytodawca podaje progi, symulacja używa stawki właściwej dla wpisanej kwoty.
Miejsca nie można kupić

Nie pobieramy opłat za umieszczenie oferty ani za pozycję w rankingu. Nie zarabiamy na linkach do ofert. Gdyby to się zmieniło, każdy płatny element zostanie wyraźnie oznaczony i nie wpłynie na kolejność.

Ograniczenia

  • To symulacja, a nie oferta. Rzeczywiste oprocentowanie zależy od oceny zdolności kredytowej i może być wyższe niż w przykładzie reprezentatywnym.
  • Kredytodawcy zmieniają warunki, czasem z dnia na dzień. Przed złożeniem wniosku sprawdź aktualny formularz informacyjny.
  • Nie porównujemy wszystkich ofert na rynku, tylko te, które udało się zweryfikować. Lista będzie się poszerzać.

Aktualizacje

Dane ofert sprawdzamy co najmniej raz w miesiącu oraz po zgłoszeniu zmiany przez kredytodawcę lub czytelnika. Zauważysz nieaktualne dane? Napisz: kontakt@rankingkonsolidacji.pl.