Bank odmówił konsolidacji? Co możesz zrobić
Odmowa kredytu konsolidacyjnego to nie koniec możliwości. Są rozwiązania, które nie wymagają nowego długu, a część pomocy jest bezpłatna.
Dowiedz się, dlaczego
Masz prawo poprosić bank o wyjaśnienie oceny zdolności kredytowej. Najczęstsze powody odmowy to zbyt wysokie obciążenie dochodu ratami, opóźnienia w spłacie widoczne w BIK albo zbyt wiele zapytań kredytowych w krótkim czasie. Raport o sobie możesz sprawdzić w BIK.
Porozmawiaj z obecnymi wierzycielami
Banki i firmy pożyczkowe często wolą rozłożyć dług na raty, niż przekazać go do windykacji. Zanim pojawią się opóźnienia, zapytaj o:
- wydłużenie okresu spłaty i obniżenie raty,
- wakacje kredytowe albo czasowe zawieszenie spłaty kapitału,
- restrukturyzację, czyli nowy harmonogram spłaty.
Rozmawiaj na piśmie albo potwierdzaj ustalenia e-mailem.
Bezpłatna pomoc
- Miejski lub powiatowy rzecznik konsumentów: bezpłatnie pomaga w sporach z kredytodawcami i może ocenić umowę.
- Nieodpłatna pomoc prawna i nieodpłatne poradnictwo obywatelskie: punkty działają w każdym powiecie, a w ramach poradnictwa można dostać pomoc w ułożeniu planu wyjścia z długów. Zapisy zwykle telefonicznie w starostwie lub urzędzie miasta.
- Rzecznik Finansowy: pomaga, gdy bank lub firma pożyczkowa nie uwzględni Twojej reklamacji.
Upadłość konsumencka
Gdy długów nie da się spłacić, ostatnim rozwiązaniem jest upadłość konsumencka. Wniosek składa się do sądu, a opłata wynosi 30 zł. Sąd ustala plan spłaty dostosowany do możliwości dłużnika, a po jego wykonaniu pozostałe długi są umarzane. To poważna decyzja, więc warto ją wcześniej skonsultować w punkcie nieodpłatnej pomocy prawnej.
Czego unikać
- brania kolejnej pożyczki, żeby spłacić ratę poprzedniej,
- firm, które za „oddłużenie” chcą opłaty z góry,
- ignorowania korespondencji od wierzycieli i sądu, bo terminy biegną także wtedy, gdy nie odbierasz listów.